+
Как оформить ипотеку: пошаговое руководство
22 Октября 2018

Как оформить ипотеку: пошаговое руководство

Ипотека — один из самых доступных и популярных способов жить в собственной квартире. 

По статистике, более 60% процентов сделок совершается через ипотечное кредитование.

Со стороны всё просто: присматриваете жилье, которое Вам понравилось, и обращаешься в банк за деньгами для покупки. Если банк дал добро, то проходите все формальности и подписываете договор. 

Давайте рассмотрим весь процесс более детально.

Из статьи вы узнаете:

  • по какому принципу выбирать жилье и ипотечную программу,

  • какие документы нести в банк,

  • кому стоит рассчитывать на льготы,

  • как происходит заключение кредитного договора,

  • зачем обязательно страховать кредитуемую недвижимость.

Определяемся: строящееся или готовое


И у строящегося жилья, и у готового есть свои плюсы. Строящиеся квартиры стоят заметно дешевле. На этапе котлована — чуть ли не в половину окончательной стоимости.

Плюс готового жилья в том, что в него сразу можно заселяться и начинать ремонт.

Это актуально, если надоело тратить существенную часть зарплаты на съёмную квартиру или планируется пополнение в семье.

kak-oformit-ipoteku-poshagovoe-rukovodstvo1.jpg

Выбираем банк и программу кредитования


Здесь сложно подсказать конкретно — каждый заемщик подбирает банк под себя: смотрит на сумму первого взноса, размер процентной ставки, имеющиеся акции и возможность досрочно погасить кредит. Часто ипотеку оформляют в том банке, через которых начисляется зарплата. Такой банк обычно предоставляет дополнительную скидку.

Также некоторые строительные кампании могут оформить ипотеку прямо в отделе продаж.

Всегда уточняйте у менеджера, аккредитована ли строительная компания банком, где вы хотите брать ипотеку. Одобрение крупных банков — один из признаков того, что застройщику можно доверять. В процессе аккредитации компания проходит многоступенчатую проверку, чтобы банк убедился в финансовой состоятельности застройщика. Дела идут хорошо — значит, и дома достроят в срок.

Отдельным категориям граждан положены особые условия кредитования.

Молодой семье

Советуем поискать банки, которые работают с программой «Молодой семье – доступное жилье». С ней первоначальный взнос по кредиту может быть меньше на 10-15%.

Семье с детьми

Изучите предложения банков, где первоначальный взнос можно внести материнским капиталом. В 2018 году его сумма составляет 453 026 рублей.  

Военнослужащим

Для них существует военная ипотека. Чтобы узнать, кто из банков работает с военной ипотекой — зайдите на сайт «Росвоенипотеки», там есть развернутый список.

Соцработникам

Для учителей, медработников, специалистов, работающих в научных, культурных, военно-промышленных организациях, в сёлах — предусмотрены льготные программы кредитования.

Собираем документы


Это список документов для оформления ипотеки:

  • заполненная анкета-заявка;

  • копия паспорта;

  • ИНН;

  • копия свидетельства пенсионного страхования;

  • копия военного билета;

  • копия документа об образовании;

  • копия свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;

  • копия свидетельства о рождении детей;

  • копия трудовой книжки;

  • справка о доходах;

  • копия предварительного договора купли-продажи жилья.

kak-oformit-ipoteku-poshagovoe-rukovodstvo.jpg

Страхование жилья


Как правило, банки требуют застраховать кредитуемую недвижимость. Для них это — единственная гарантия возврата денег по договору. Если что-то случится с Вами или квартирой в период действия ипотечного договора, то страховая компания возместит банку недополученные средства. И претензий к Вам или вашему поручителю у него не будет.

Оформляем кредитный договор и закладную


Сделка с продавцом квартиры проводится через Росреестр, где будут переоформлено право собственности на Ваше имя. Поэтому сначала Вам выдадут договор со штампом о регистрационных действиях и печатью регистратора. Само свидетельство получите в течение двух недель после заключения договора. В Росреестре же будет отмечено, что Ваша квартира находится в залоге у банка. То есть без его согласия продать или подарить жилье нельзя.

Ещё необходимо будет оформить закладную. Это ценная бумага, которая остается у банка и никак не влияет на Ваши обязательства, но является гарантией защиты финансовых интересов банка. В случае финансовых проблем у банка, он может продать Ва ипотечный договор другому банку, тем самым выручив деньги. Для дольщика никаких изменений эти действия не несут.
Так же по закону оформить ипотеку можно и без закладных.

Возврат налога на жилье


Если вы купили квартиру в ипотеку, то можете рассчитывать на два налоговых вычета: основной и с процентов по кредитному договору. В первом случае максимальный возврат составит 260 тысяч рублей, во втором — 390 тысяч.

Вернуть налоговый вычет можно и за квартиру, купленную в срок до 3 лет назад.

Чтобы получить вычет, надо заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ на сайте nalog.ru
Затем подготовить пакет документов:

  • справку 2-НДФЛ;

  • договор купли-продажи недвижимости;

  • кредитный договор;

  • справку об уплаченных процентах по кредиту;

  • копии квитанций об оплате недвижимости;

  • заявление на возврат денег с реквизитами банковского счёта.

Отправьте документы по электронной почте или отдайте лично в налоговую инспекцию по месту жительства.

Подавать документы необходимо после получения документов на право собственности квартиры. При полной оплате (при наличном расчете) или при покупке в ипотеку (сразу).

к списку событий

обратный звонок
Ваше имя*
Телефон*
E-mail

ГРУППА КОМПАНИЙ «АСК» — НА УРОВЕНЬ ВЫШЕ!

Каждый человек мечтает о собственном жилье. 7 лет группа компаний «АСК» воплощает мечту — возводит многоквартирные жилые комплексы в Краснодаре и Краснодарском крае.

Для нас важно не просто построить дом, а сделать жизнь его обитателей комфортной. Мы думаем о том, какая инфраструктура располагается рядом, насколько быстро люди получат услуги, которыми пользуются каждый день.

Комплексы самодостаточны: на территории работают детские центры, магазины, фитнес-центры, аптеки и кафе, поэтому жители обеспечены всем необходимым.

Компания «АСК» сотрудничает с ведущими банками России в предоставлении ипотечного кредита, обрабатывая более 700 заявок в год.

Цена, удобные способы оплаты и сотрудничество с крупными банками делают квартиры «АСК» доступными для большинства семей