Военная ипотека 2021

Для прочтения нужно:
14 мин
Содержание статьи
  1. Что такое военная ипотека?
  2. Условия военной ипотеки
  3. Что такое накопительно-ипотечная система (НИС)?
  4. Свидетельство о праве на заём
  5. Как оформить военную ипотеку?
  6. Какие банки дают военную ипотеку
  7. Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?
  8. Что будет при увольнении военнослужащего?
  9. Как снять обременение
  10. Можно ли рефинансировать военную ипотеку
  11. Налоговый вычет
  12. Если оба супруга военнослужащие
  13. Как делится ипотека при разводе

Служба в военных и силовых структурах даёт приятный бонус — государство готово выплачивать ипотеку за жильё. Во втором квартале 2021 года этой программой воспользовались 4 834 военных, а за весь период программы выдано 300 тысяч целевых жилищных займов. У военной ипотеки есть правила, нюансы и ограничения, о которых мы расскажем в статье.

Что такое военная ипотека?

Россия поощряет граждан, решивших пойти на воинскую службу по контракту. Военный может выбрать жильё и оформить на него военную ипотеку. Государство будет ежемесячно гасить ипотеку, пока гражданин продолжает прилежно исполнять обязанности военного. И в итоге квартира переходит в собственность военнослужащего. Но если он досрочно уволился или нарушил другие условия, долг государству придётся вернуть и дальше гасить кредит своими силами. Делами военной ипотеки заведует специальное подразделение — Росвоенипотека.

Условия военной ипотеки

Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Собственная недвижимость. Если претендент на военную ипотеку официальный собственник другого жилья, он так же вправе участвовать в программе. Хоть 5 домов в Центральном Сочи — это не влияет на решение Росвоенипотеки.

Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

Что такое накопительно-ипотечная система (НИС)?

Система обеспечивает военнослужащим возможность купить квартиру по военной ипотеке благодаря целевому займу. Деньги на займ государство выдаёт двумя частями:

  1. Накопительная Ежегодно участник получает денежную сумму на свой именной счёт. В 2021 году государство переводит на счёт участника НИС — 299 081 руб. (по 24 923 рубля в месяц). C каждым годом отчисления увеличивается по мере инфляции. Общая сумма целевой ссуды — это количество всех накопительных взносов. 
  2. Инвестиционная Через управляющую компанию государство инвестирует деньги в акции и облигации федерального займа. Доход от инвестиционных вложений ежеквартально пополняет счёт участника.

Передача денег с именного счёта на покупку жилья возможна не ранее, чем через 3 года накоплений. Когда 3 года приходит, участник вправе использовать накопленные деньги на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке либо погасить уже действующий кредит на жильё.

Деньги на именном счету военному не принадлежат — это средства Федерального бюджета. Чтобы не оставаться в долгу у государства, нужно прослужить как минимум 20 лет, либо 10 лет с увольнением по узкому списку причин. Иначе бюджетные деньги придётся вернуть.

Кто может участвовать в НИС?

Закон определяет граждан РФ, которые имеют право участвовать в программе Росвоенипотеки:

  • Выпускники военных образовательных учреждений, получившие первое воинское звание, и офицеры, подписавшие контракт.
  • Контрактники мичманы и прапорщики, которые служат дольше 3 лет.
  • Военные запаса, а также сержанты, солдаты, старшины и матросы, служащие по второму контракту.
  • Сотрудники ОМОН, СОБР, Росгвардии и вневедомственной охраны.

Если гражданин РФ подходит к одной из перечисленных категорий, то в течение 3 месяцев его подключают к программе Росвоенипотеки.

Как попасть в реестр НИС?

Алгоритм из нескольких этапов:

  1. Воинская часть формирует карточку участника НИС и прикладывает к личному делу.
  2. Жилищный департамент Министерства обороны вносит данные военнослужащего в реестр НИС.
  3. Росвоенипотека формирует регистрационный номер и по нему открывает именной счёт. Его номер фиксируется в личном деле.

Проверить, сколько денег накоплено, можно на интернет-портале Росвоенипотеки. В личном кабинете участника указана информация по накоплениям.

Чтобы подать документы в реестр, понадобится личная карточка, а также копии паспорта, контракта и рапорта.

Свидетельство о праве на заём

Военнослужащий внесён в реестр НИС и ждёт 3 года, чтобы воспользоваться деньгами на счету. Время подходит, и теперь нужно подать рапорт на имя начальника части, чтобы получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём. Свидетельство выдают примерно через 3 месяца. Его потребуют в банке во время оформления ипотеки. 

Не стоит затягивать с поиском жилья, потому что выданное свидетельство действует полгода. Если участник программы не успеет воспользоваться деньгами со счёта, придётся запрашивать новое свидетельство.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

  1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
  2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
  3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
  4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
  5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
  6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего. 

Как долго оформлять военную ипотеку?

Бумажная волокита занимает до 2 месяцев, но не более полугода. Участник НИС ускорит процесс, если заранее займётся поиском подходящего жилья для покупки.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

На одобренную сумму кредита влияют 3 основных фактора: ставка банка, размер ежемесячного взноса на накопительном счете и максимальный срок ипотеки. 

  1. Ставки на военную ипотеку в 2021 году варьируются от 4,85% до 9,0%. 
  2. Взносы на накопительном счете должны покрывать ипотечные платежи. В 2021 году ежемесячный взнос 24 923 рубля. Желательно, чтобы ипотечный платеж не превышал эту сумму. Но если ради дорогой квартиры военнослужащий готов каждый месяц доплачивать из собственных средств, банк увеличит размер ежемесячного платежа.
  3. Максимальный срок ипотечного займа рассчитывается с учётом длительности службы. В 45 лет большинство военнослужащих выходят на пенсию, а значит, долг нужно погасить до наступления 45 лет. Например, участник НИС оформляет заём в возрасте 30 лет, значит, банк одобрит ипотеку максимум на 15-летний срок.

Росвоенипотека ведёт статистику по параметрам кредитования участников НИС. Усреднённые данные на июнь 2021 года:

  • Стоимость жилья — 4,3 млн руб.
  • Площадь жилья — 65 м²
  • Цена м² — 64 тыс. руб.
  • Сумма первоначального взноса — 1,5 млн руб.
  • Сумма выданного кредита — 2,3 млн руб.
  • Срок кредитования — 12,8 года
  • Возраст заёмщика — 32 года
  • Ставка — 7,01%

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Военнослужащие считаются более благонадёжными заёмщиками, чем гражданские лица. Но случаются отказы и среди военных. Основная причина — испорченная кредитная история или сильная долговая нагрузка, помимо военной ипотеки.

Какие банки дают военную ипотеку

Ипотека для военнослужащих доступна в банках-партнёрах:

  • Сбербанк
  • Промсвязьбанк 
  • Банк ДОМ.РФ
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Открытие
  • Россельхозбанк
  • РНКБ Банк
  • СЕВЕРГАЗБАНК
  • Банк Россия
  • Банк ЗЕНИТ
  • Абсолют Банк
  • Банк «Санкт-Петербург»

В 2021 году Сбербанк лидирует по количеству выданных кредитов военнослужащим.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

Подходит частный дом, таунхаус, квартира в строящемся доме или на вторичном рынке. В случае покупки вторичного жилья военнослужащий заключает договор купли-продажи с физическим лицом. Если выбор пал на строящийся жилой объект, то заключают договор долевого участия с юридическим лицом — строительной компанией. Оба варианта допустимы.

Стоимость недвижимости не ограничена. Для увеличения первоначального взноса и обслуживания кредита военнослужащий вправе использовать материнский капитал и собственные накопления. 

На сайте Росвоенипотеки представлена карта с объектами, которые аккредитованы банками, выдающими военную ипотеку.

В Краснодаре 80 объектов подходят под целевой жилищный займ. Среди них: ЖК «Фреш» (дома у реки), ЖК «Новелла» (дома с парком), ЖК «Смородина» (дома с ландшафтным дизайном), ЖК «Спортивный парк» (дома со спортивной инфраструктурой).

Что будет при увольнении военнослужащего?

Уволенный военный перестаёт быть участником НИС. Действует два сценария, которые зависят от причины увольнения. Если причина уважительная, то военный государству ничего не возвращает, и оно продолжает платить по кредиту. Если же причина неуважительная, деньги придётся вернуть и долг перед банком погасить самостоятельно. 

Сценарий при уважительных причинах

Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:

  • увольнение связано с ОШМ.
  • отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
  • ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
  • увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).

После увольнения накопительный счет перестаёт действовать. Но военный вправе использовать полагающиеся ему накопления за все 20 лет. Например, участник НИС прослужил 13 лет и 6 месяцев и уволился в 2021 году, когда сумма ежемесячных перечислений от Росвоенипотеки 24 923 рубля. За оставшиеся 6 лет и 6 месяцев (итого 78 месяцев) он единовременно получит всю сумму: 78 месяцев х 24 923 рубля = 1 943 994 рубля. Эти деньги военный зачисляет в счет ипотеки или использует на другие нужды.

Если военный погиб/пропал без вести, его накопительный счёт не закрывается и семья может по прежним правилам погасить остаток долга.

Сценарий при неуважительных причинах

Если перечисленные выше уважительные причины не действуют, то у военного нет права на использование бюджетных средств. И он обязан вернуть все деньги, которые государство годами переводило на накопительный счёт: те деньги, которые пошли на первоначальный взнос и ежемесячное обслуживание ипотеки.

Восстановление в службе

Если после увольнения военный снова восстанавливается в службе, он не теряет накопленные деньги. Между контрактами он официально должен Росвоенипотеке, но после восстановление статус должника снимают. В период между увольнением и восстановлением платить ипотеку придётся самостоятельно.

Как снять обременение

Мы уже говорили, что в военной ипотеке обременение двойное — в пользу банка и государства. Снимают их по-разному.

Обременение в пользу государства

Аннулируется, когда военный ушёл со службы по уважительным причинам или вернул государству всю задолженность. Через месяц от Росвоенипотеки поступает заявление в Росреестр, а там ещё 2-3 дня — и готов документ о снятии обременения.

Обременение в пользу банка

Здесь всё, как с обычной ипотекой: выплатили сумму долга — обременение снимается.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Да, можно, как и гражданскую ипотеку. Единственное ограничение — банк выбирают из списка Росвоенипотеки (мы приводили его выше).

По статистике 2 квартала 2021 года заёмщики чаще рефинансируют ипотеку в Промсвязьбанк: 1931 сделка на сумму 3 млрд 168 млн рублей. На втором месте Банк Россия: 639 сделок на сумму 1 млрд 85 млн рублей. Ставки на рефинансирование в 2021 году от 6,6% до 8,85%.

Стоит помнить, что переходный период перекредитования военному придется самому внести первый платеж в новый банк. Затем всё как раньше: Росвоенипотека сама перечисляет деньги в новый банк.

Налоговый вычет

Вычет полагается, если в ипотеке участвовали не только деньги из Федерального бюджета, но и собственные сбережения военнослужащего.

Например, если он добавил к первоначальному взносу свои 250 000 рублей, то вычет считается из этой суммы: 13% от 250 000 рублей это 32 500 рублей. Максимальная сумма вычета 260 000 рублей, если военный внёс минимум 2 млн рублей своих денег.

Если же в ипотеке вообще не участвовали личные деньги заёмщика, а только государственные, то и вычет не положен.

Если оба супруга военнослужащие

Если оба подходят под условия НИС, им проще купить жильё вместе. Заключают два раздельных договора с Росвоенипотекой на целевой заём, а кредитный договор оформляется один на двоих. Государство перечисляет деньги на счёт того супруга, кто указан в кредитном договоре как основной заёмщик.

Как делится ипотека при разводе

Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.

Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:

  • Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
  • Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
  • Жильё полностью переходит одному из супругов и он выплачивает второму супругу стоимость его доли.


Заголовок
Объект

Название документа

12.4 Мб
Скачать

Название документа

12.4 Мб
Скачать
Спасибо!
Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
Квартира добавлена к сравнению
Квартира добавлена в избранное
Планировка отправлена вам на телефон
Планировка отправлена вам на e-mail