• Победитель URBAN AWARDS
  • 71 объект сдан
  • ТОП 3 застройщик в крае
  • 10 лет в девелопменте
К списку статей
Автор статьи «АльфаСтройКомплекс»

Дата публикации

11.10.2021

Дата обновления

19.10.2022

Время прочтения

13 мин

Военная ипотека 2022

Дата публикации

11.10.2021

Дата обновления

19.10.2022

Время прочтения

13 мин

Военная ипотека 2022

Не нравится
0
15717
Служба в военных и силовых структурах даёт приятный бонус — государство готово выплачивать ипотеку за жильё. Во втором квартале 2021 года этой программой воспользовались 4 834 военных, а за весь период программы выдано 300 тысяч целевых жилищных займов. У военной ипотеки есть правила, нюансы и ограничения, о которых мы расскажем в статье.

Что такое военная ипотека?

Россия стремится поддерживать своих граждан, решивших поступить на военную службу по контракту. Военнослужащий может выбрать место жительства и взять на него ипотечный кредит, который государство будет выплачивать ежемесячно, пока гражданин продолжает добросовестно исполнять свои воинские обязанности. И в результате квартира перейдет в собственность военнослужащего. Однако если он будет досрочно демобилизован или нарушит другие условия, государству придется вернуть долг и продолжать погашать кредит своими силами. Военной ипотекой занимается специальное подразделение — росвоенипотека.

Условия военной ипотеки в 2022 году

Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.

Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

Что такое накопительно-ипотечная система (НИС)?

Система обеспечивает военнослужащим возможность купить квартиру по военной ипотеке благодаря целевому займу. Деньги на займ государство выдаёт двумя частями:

  1. Накопительная Каждый год участник получает денежную сумму, зачисленную на его личный счет. В 2022 году государство перечислит на счет участника «нис» 311 044 рубля (25 920 рублей в месяц). Эти ассигнования ежегодно увеличиваются в соответствии с инфляцией. Общая сумма целевого займа равна сумме всех накопленных взносов.
  2. Инвестиционная Через управляющую компанию государство инвестирует деньги в акции и облигации федерального займа. Доход от инвестиционных вложений ежеквартально пополняет счёт участника.

Согласно правилам, переводить деньги с личного счета на приобретение жилья можно только через 3 года после начала их накопления. Однако по истечении этих 3 лет вам разрешается использовать накопленные деньги для первоначального взноса и ежемесячных платежей по ипотечному кредиту или для погашения существующего кредита на жилье.

Деньги на лицевом счете не принадлежат военным — это средства федерального бюджета. Чтобы не остаться в долгу перед государством, необходимо отслужить не менее 20 лет или 10 лет с увольнением по узкому перечню причин. В противном случае бюджетные деньги придется вернуть.

Кто может участвовать в НИС?

Закон определяет граждан РФ, которые имеют право участвовать в программе Росвоенипотеки:

  • Выпускники военных образовательных учреждений, получившие первое воинское звание, и офицеры, подписавшие контракт.
  • Контрактники мичманы и прапорщики, которые служат дольше 3 лет.
  • Военные запаса, а также сержанты, солдаты, старшины и матросы, служащие по второму контракту.
  • Сотрудники ОМОН, СОБР, Росгвардии и вневедомственной охраны.

Если гражданин РФ подходит к одной из перечисленных категорий, то в течение 3 месяцев его подключают к программе Росвоенипотеки.

Как попасть в реестр НИС?

Алгоритм из нескольких этапов:

  1. Воинская часть формирует карточку участника НИС и прикладывает к личному делу.
  2. Жилищный департамент Министерства обороны вносит данные военнослужащего в реестр НИС.
  3. Росвоенипотека формирует регистрационный номер и по нему открывает именной счёт. Его номер фиксируется в личном деле.

Проверить, сколько денег накоплено, можно на интернет-портале Росвоенипотеки. В личном кабинете участника указана информация по накоплениям по военной ипотеке в 2022 году.

Чтобы подать документы в реестр, понадобится личная карточка, а также копии паспорта, контракта и рапорта.

Свидетельство о праве на заём

Если вы военнослужащий, состоящий на учете в нис, вам придется ждать три года, чтобы воспользоваться деньгами на счете. Однако приближается время, когда вам нужно будет подать рапорт на имя начальника вашей части, чтобы получить справку о праве на получение целевых жилищных кредитов. Справка будет выдана в течение трех месяцев и потребуется при оформлении ипотеки в банке.

Не стоит затягивать с поиском жилья, потому что выданное свидетельство действует полгода. Если участник программы не успеет воспользоваться деньгами со счёта, придётся запрашивать новое свидетельство.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

  1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
  2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
  3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
  4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
  5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
  6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего. 

Как долго оформлять военную ипотеку?

Бумажная волокита занимает до 2 месяцев, но не более полугода. Участник НИС ускорит процесс, если заранее займётся поиском подходящего жилья для покупки.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

На одобренную сумму кредита влияют 3 основных фактора: ставка банка, размер ежемесячного взноса на накопительном счете и максимальный срок ипотеки. 

  1. Ставки на военную ипотеку в 2022 году варьируются от 4,3% до 13,9%. 
  2. Денег, которые вы вносите на сберегательный счет, должно быть достаточно для покрытия платежей по ипотеке. В 2022 году ежемесячный взнос составляет 25 923 рубля. В идеале ваш ипотечный платеж не должен превышать эту сумму. Но если вы готовы ежемесячно вносить дополнительные платежи из собственных средств, чтобы позволить себе более дорогую квартиру, банк увеличит ваш ежемесячный платеж.
  3. Срок ипотечного кредита зависит от продолжительности вашей службы. Если вы выйдете на пенсию в возрасте 45 лет, вам придется погасить долг до этого времени. Например, если вы возьмете кредит в возрасте 30 лет, банк одобрит ипотеку максимум на 15 лет.

Росвоенипотека ведёт статистику по параметрам кредитования участников НИС. Усреднённые данные на июнь 2021 года:

  • Стоимость жилья — 4,3 млн руб.
  • Площадь жилья — 65 м²
  • Цена м² — 64 тыс. руб.
  • Сумма первоначального взноса — 1,5 млн руб.
  • Сумма выданного кредита — 2,3 млн руб.
  • Срок кредитования — 12,8 года
  • Возраст заёмщика — 32 года
  • Ставка — 7,01%

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Есть военнослужащие, которым отказывают при попытке получить кредит из-за их кредитной истории или суммы долга, которую они имеют. Это в дополнение к военной ипотеке.

Какие банки дают военную ипотеку

Ипотека для военнослужащих доступна в банках-партнёрах:

  • Сбербанк
  • Промсвязьбанк 
  • Банк ДОМ.РФ
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Открытие
  • Россельхозбанк
  • РНКБ Банк
  • СЕВЕРГАЗБАНК
  • Банк Россия
  • Банк ЗЕНИТ
  • Абсолют Банк
  • Банк «Санкт-Петербург»

Ипотечный калькулятор

Все расчеты носят справочный характер, для получения точного расчета обратитесь в отдел продаж.
Сбербанк
Да
Нет
Да
Нет
ВТБ
ВТБ
Срок кредита до 30 лет
Ставка 2%
Ежемесячный платеж от, ₽/мес
Уралсиб
Уралсиб
Срок кредита до 20 лет
Ставка 0%
Ежемесячный платеж от, ₽/мес
СБЕР
СБЕР
Срок кредита до 30 лет
Ставка 2%
Ежемесячный платеж от, ₽/мес
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Срок кредита до 20 лет
Ставка 1.9%
Ежемесячный платеж от, ₽/мес
Открытие
Открытие
Срок кредита до 30 лет
Ставка 1.6%
Ежемесячный платеж от, ₽/мес
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Срок кредита до 30 лет
Ставка 2.99%
Ежемесячный платеж от, ₽/мес
Совкомбанк
Совкомбанк
Срок кредита до 30 лет
Ставка 1.14%
Ежемесячный платеж от, ₽/мес

В 2022 году Сбербанк лидирует по количеству выданных кредитов военнослужащим.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

Существует несколько различных типов жилья, подходящих для военнослужащих. К ним относятся частные дома, таунхаусы и квартиры, которые либо находятся на стадии строительства, либо продаются на вторичном рынке. При покупке уже построенного жилья военнослужащий заключает договор купли-продажи с физическим лицом. Если военнослужащий выбирает строящееся жилье, то он заключает договор долевого участия с юридическим лицом — строительной компанией. Оба варианта допустимы.

Стоимость недвижимости не ограничена. На первоначальный взнос и обслуживание кредита служащий имеет право использовать материнский капитал и собственные сбережения.

На сайте Росвоенипотеки представлена карта с объектами, которые аккредитованы банками, выдающими военную ипотеку.

В Краснодаре 80 объектов подходят под целевой жилищный займ. Среди них: ЖК «Фреш» (дома у реки), ЖК «Новелла» (дома с парком), ЖК «Смородина» (дома с ландшафтным дизайном), ЖК «Спортивный парк» (дома со спортивной инфраструктурой).

Что будет при увольнении военнослужащего?

Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.

Сценарий при уважительных причинах

Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:

  • увольнение связано с ОШМ.
  • отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
  • ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
  • увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).

После увольнения накопительный счет перестаёт действовать. Но военный вправе использовать полагающиеся ему накопления за все 20 лет. Например, участник НИС прослужил 13 лет и 6 месяцев и уволился в 2022 году, когда сумма ежемесячных перечислений от Росвоенипотеки 24 923 рубля. За оставшиеся 6 лет и 6 месяцев (итого 78 месяцев) он единовременно получит всю сумму: 78 месяцев х 24 923 рубля = 1 943 994 рубля. Эти деньги военный зачисляет в счет ипотеки или использует на другие нужды.

Если военный погиб/пропал без вести, его накопительный счёт не закрывается и семья может по прежним правилам погасить остаток долга.

Сценарий при неуважительных причинах

Если вышеперечисленные причины не срабатывают, то военнослужащий не имеет права пользоваться бюджетными средствами. И он должен вернуть все те деньги, которые государство годами перечисляло на накопительный счет: деньги, которые шли на первоначальный взнос и ежемесячное обслуживание ипотеки.

Восстановление в службе

Военнослужащий восстанавливается на службе после увольнения, он не теряет накопленные деньги. Однако в период между увольнением и восстановлением на службе ему придется самостоятельно выплачивать ипотечный кредит.

Как снять обременение

Мы уже говорили, что в военной ипотеке обременение двойное — в пользу банка и государства. Снимают их по-разному.

Обременение в пользу государства

Долг военнослужащего перед государством аннулируется, когда он увольняется со службы по уважительным причинам или возвращает все долги. Через месяц росвоенипотека подает заявление в росреестр, а еще через 2–3 дня готов документ о снятии обременения.

Обременение в пользу банка

Здесь всё, как с обычной ипотекой: выплатили сумму долга — обременение снимается.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Да, можно, как и гражданскую ипотеку. Единственное ограничение — банк выбирают из списка Росвоенипотеки (мы приводили его выше).

Статистика второго квартала 2021 года показывает, что большее количество заемщиков рефинансируют свои ипотечные кредиты в Промсвязьбанке — 1 931 сделка на общую сумму 3 млрд 168 млн рублей. На втором месте банк «Россия» — 639 сделок на общую сумму 1 млрд 85 млн рублей. Ставка по рефинансированию военной ипотеки в 2022 году составляет 11%.

Важно помнить, что в переходный период рефинансирования военнослужащий должен будет самостоятельно внести первый платеж в новый банк. После этого все пойдет как обычно: росвоенипотека переведет деньги в новый банк.

Налоговый вычет

Вычет полагается, если в ипотеке участвовали не только деньги из Федерального бюджета, но и собственные сбережения военнослужащего.

Например, если он добавил к первоначальному взносу свои 250 000 рублей, то вычет считается из этой суммы: 13% от 250 000 рублей это 32 500 рублей. Максимальная сумма вычета 260 000 рублей, если военный внёс минимум 2 млн рублей своих денег.

Если же в ипотеке вообще не участвовали личные деньги заёмщика, а только государственные, то и вычет не положен.

Подробнее о налоговом вычете

Если оба супруга военнослужащие

Если оба партнера имеют право на получение nis, им проще купить дом вместе. Они могут взять совместный кредит в rosvoenipoteka и оба быть указаны в договоре в качестве заемщиков. Затем государство переводит деньги на счет основного заемщика.

Как делится ипотека при разводе

Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.

Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:

  • Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
  • Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
  • В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.

Получите консультацию

Не нашли ответа на свой вопрос? Закажите звонок —
наши менеджеры с удовольствием вас проконсультируют

Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Поделиться статьей:
Рейтинг статьи:
Не нравится

Комментарии

Отправляя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Заголовок
Объект

Название документа

12.4 Мб
Скачать

Название документа

12.4 Мб
Скачать
Спасибо!
Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
Квартира добавлена к сравнению
Квартира добавлена в избранное
Планировка отправлена вам на телефон
Планировка отправлена вам на e-mail