К списку статей
Автор статьи «АльфаСтройКомплекс»

Дата публикации

29.11.2020

Время прочтения

8 мин

Льготные программы ипотечного кредитования

Дата публикации

29.11.2020

Время прочтения

8 мин

Льготные программы ипотечного кредитования

Не нравится
0
4754
Государство активно поддерживает семьи с детьми, бюджетников и военнослужащих. Узнайте о возможных ипотечных льготах.

Узнайте актуальную информацию о льготах на ипотеку.

Ипотека 6,5% на новостройки

Государство субсидирует ипотеку для всех граждан РФ. Не важно, какое у вас семейное положение и есть ли дети. Любой гражданин может рассчитывать на льготную ипотеку. Программа действует до 1 июля 2021 года. Важно знать, каковы условия льготной ипотеки.

Объекты

По льготной ипотеке можно купить жильё только на первичном рынке. Дом может быть на стадии строительства или сданным в эксплуатацию, но продавец должен являться юридическим лицом. То есть подходят квартиры в новостройках от застройщика. Льготы не действуют для сделок на вторичном рынке (когда вы покупаете у собственника), а также на апартаменты и рефинансирование действующей ипотеки.

Сумма

Ставка 6,5% распространяется на жилую недвижимость не дороже определенной стоимости. Для регионов — до 6 млн рублей, для Московской и Ленинградской области — до 12 млн рублей. Если выбранное жильё дороже, то ипотечная ставка будет выше.

Первоначальный взнос

Заёмщик должен внести минимум 15% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Это могут быть собственные накопления, средства материнского капитала, деньги из региональных и местных бюджетов, если они положены заёмщику.

Требования к заёмщику

Довольно стандартные требования, ничего особенного для льготной ипотеки банки не предъявляют. Заёмщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет на дату выплаты долга. На последнем месте работы нужно иметь стаж не менее 3 месяцев (после испытательного срока). В случае с ИП — предпринимательская деятельность не менее 1 года без убытков.

Список жилых комплексов

  • ЖК Novella
    Строится
    Литер 1:
    4 квартал 2023
    Литер 4:
    4 квартал 2023
    Литер 5:
    4 квартал 2023
    Литер 6:
    4 квартал 2023
    Краснодар / ЭНКА / ул.Питерская, 40
    1-комн от 28.09 м2
    от 4 228 620 ₽
    2-комн от 56.72 м2
    от 6 663 610 ₽
    3-комн от 75.37 м2
    от 8 490 900 ₽
  • ЖК Fresh
    Есть сданные
    Литер 2:
    3 квартал 2022
    Литер 3:
    2 квартал 2023
    Литер 4:
    3 квартал 2024
    Краснодар / ГМР / ул.Валерия Гассия, 4/7
    1-комн от 39.8 м2
    от 4 576 500 ₽
    2-комн от 61.5 м2
    от 5 965 500 ₽
    3-комн от 88.8 м2
    от 7 727 400 ₽
  • The Grand Palace
    Строится
    Литер 1:
    3 квартал 2022
    Краснодар / РМЗ / ул.Уральская, 75/6
    1-комн от 25.7 м2
    от 5 782 500 ₽
    2-комн от 46.6 м2
    от 7 552 000 ₽
    3-комн от 64.4 м2
    от 11 849 600 ₽
  • ЖК AVrorA
    Строится
    Литер 1:
    3 квартал 2022
    Краснодар / ЦМР / ул. Дзержинского, 95
    1-комн от 44.44 м2
    от 8 976 880 ₽
    2-комн от 69.09 м2
    от 13 818 000 ₽
    3-комн от 120.48 м2
    от 20 120 160 ₽
  • ЖК Role Clef
    Сдан
    Литер 1:
    Сдан
    Краснодар / ЦМР / ул.им.Кондратенко Н.И., 8
    1-комн от 54.2 м2
    от 18 157 000 ₽
    2-комн от 119 м2
    от 40 509 000 ₽
    3-комн от 126.4 м2
    от 41 080 000 ₽
  • ЖК «Смородина»
    Строится
    Литер 1:
    1 квартал 2023
    Литер 2:
    4 квартал 2023
    Литер 3:
    4 квартал 2023
    Литер 4:
    4 квартал 2023
    Литер 5:
    1 квартал 2023
    Литер 7:
    1 квартал 2024
    Литер 8:
    1 квартал 2024
    Литер 9:
    1 квартал 2024
    Литер 10:
    1 квартал 2024
    Краснодар / Новознаменский / ул. Богатырская, 11
    1-комн от 32.95 м2
    от 3 825 250 ₽
    2-комн от 49.76 м2
    от 4 886 280 ₽
    3-комн от 68.22 м2
    от 6 276 240 ₽
  • ЖК «Зеленодар»
    Есть сданные
    Литер 1:
    Сдан
    Литер 4а:
    2 квартал 2023
    Литер 4б:
    2 квартал 2022
    Литер 2:
    1 квартал 2023
    Краснодар / Северный / ул.3-я Трудовая 1/5
    1-комн от 26.37 м2
    от 3 217 140 ₽
    2-комн от 52.4 м2
    от 4 349 200 ₽
    3-комн от 91.2 м2
    от 7 204 800 ₽
  • ЖК URAL
    Строится
    Литер 1:
    4 квартал 2024
    Краснодар / РМЗ / Краснодар, ул. Уральская, 87/7
    1-комн от 23.02 м2
    от 3 710 400 ₽
    2-комн от 60.06 м2
    от 7 087 080 ₽
    3-комн от 77.34 м2
    от 8 198 040 ₽
  • ЖК «Спортивный Парк»
    Есть сданные
    Литер 7:
    2 квартал 2022
    Литер 8:
    2 квартал 2022
    Литер 10:
    3 квартал 2022
    Литер 12:
    Сдан
    Краснодар / Новознаменский / ул.Войсковая, 4
    1-комн от 41.6 м2
    от 4 534 400 ₽
  • Семейная ипотека 6%

    Если в семье двое или больше детей, то можно рассчитывать на ипотечную ставку 6% и сэкономить сотни тысяч рублей! Ставка зафиксирована на весь срок.

    Сроки и количество детей

    Программа доступна семьям, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок.

    Ребенок с инвалидностью

    Если в семье один ребенок, но с инвалидностью, то льгота действует. Дата рождения может быть раньше 2018 года, но не позже 31 декабря 2022 года.

    Объект покупки

    Ставка действительна на покупку квартиры или дома с участком только на первичном рынке по ДДУ или договору купли-продажи. Продавцом должно выступать юрлицо (кроме инвестиционных фондов).

    Срок покупки

    Договор на приобретение жилья нужно заключить с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Если ребенок родился во втором полугодии 2022 года, то договор можно оформить до 1 марта 2023 года. Семья с ребёнком-инвалидом может заключить договор на покупку до конца 2027 года (если инвалидность присвоена после 2022 года).

    Сумма и взнос

    Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма ипотеки в регионах — 6 млн рублей.

    Заемщики и созаемщики

    Заемщиком может выступать как мать, так и отец ребенка, а созаемщиком — кто угодно, хоть бабушки и дедушки. Заемщик и рожденные дети должны быть гражданами РФ.

    Рефинансирование

    Те, кто уже брал ипотеку по более высокой ставке и теперь подходят под условия господдержки, могут рефинансировать кредит под 6%. Остаток кредита не должен превышать 85% от первоначальной стоимости квартиры.

    Компенсация ипотеки 450 тыс. рублей для многодетных семей

    Если в семье появился третий или последующий ребёнок, от государства можно получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Дети могут быть как рожденными, так и усыновленными, но должны иметь российское гражданство. Для каждой многодетной семьи льгота действует только один раз. За исполнение программы отвечает «Дом-рф».

    Сроки

    Дата рождения ребенка в периоде с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года. Договор на жильё должен быть подписан с какой угодно даты и до 1 июля 2023 года.

    Объекты

    Для субсидии многодетным подходит жилая недвижимость — дом, квартира, земельный участок.

    Погашение

    Если остаток не превышает 450 000, то погашение будет полным. Если остаток долга больше 450 000 рублей, то погашение будет частичным. При частичном погашении заёмщик сам определяет, что именно уменьшать: размер ежемесячного платежа или срок.

    Процедура

    Заёмщику нужно обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. С собой иметь паспорт, кредитный договор, свидетельства о рождении детей и документы на жильё. Банк направит документы в АО «ДОМ. РФ», откуда впоследствии получит деньги для погашения ипотеки. От подачи заявки до получения денег уйдет не больше месяца. Субсидия поступает сразу на счет ипотеки — заёмщик «живых» денег не увидит.

    Маткапитал

    Многодетный заёмщик вправе использовать средства маткапитала на первоначальный взнос, а затем ещё получить субсидию 450 000 рублей. Закон не запрещает использование разных форм господдержки для одной и той же ипотеки.

    Ипотека с материнским капиталом

    В 2020 году за первого ребенка дают 466 617 рублей, за второго (и последующего) — 616 617 рублей. Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос. Расскажем об основных шагах.

    • Справка из ПФР
    • Сперва нужно заказать в ПФР справку, где прописана сумма маткапитала. Через 3 дня справка будет готова. Чтобы её получить, понадобится паспорт, СНИЛС, сертификат на маткапитал и свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат. Готовую справку нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.

    • Заявление на ипотеку
    • Специалисту банка необходимо сообщить, что для первоначального взноса используется материнский капитал. Банки часто требуют, чтобы плюсом к маткапиталу были и собственные накопления в размере 5-10% от стоимости квартиры.

    • Справка из банка о получении кредита
    • Когда заёмщик подпишет договор купли-продажи и ипотечное соглашение, нужно взять в банке справку о получении кредита.

    • Нотариальное обязательство
    • У детей должно быть право собственности на квартиру. Иначе запрещено использовать маткапитал в счет первоначального взноса. Поэтому после регистрации в Росреестре, нужно попасть к нотариусу — составить обязательство, в котором сообщается, что после погашения ипотечного долга все члены семьи станут равноправными собственниками жилья.

    • Документы в ПФР на перевод капитала
    • Собранные документы нужно передать в ПФР по месту регистрации или фактического проживания. Чтобы ПФР перевёл маткапитал в банк, понадобятся:

    1. Паспорт.
    2. СНИЛС.
    3. Сертификат маткапитала.
    4. Договор купли-продажи.
    5. Кредитный договор.
    6. Справка из банка о получении кредита.
    7. Обязательство от нотариуса.
    8. Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
    9. Свидетельство о браке.
    10. Свидетельства о рождении детей.

    Когда ПФР переведёт деньги в банк, они спишутся в счёт погашения ипотеки.

    Подробное о материнском капитале

    Военная ипотека

    Военные (в том числе сержанты, старшины, солдаты и матросы) и сотрудники силовых структур могут рассчитывать на помощь в покупке жилья. Пока гражданин РФ служит, его ипотеку выплачивает государство. Исполнением программы занимается Росвоенипотека.

    Льготная программа действует на тех, кто служит по контракту (а не по призыву). Для участия не имеет значение семейный статус, дети или наличие другого жилья.

    Необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке. Ежемесячно на счёт участника переводится денежная сумма. В 2020 году годовой взнос составил 288 410 рублей. Сумма ежегодно индексируется.

    Минимум через 3 года накоплений на счёте военный вправе получить целевые деньги на первоначальный взнос. Выдают свидетельство, с которым можно идти в банк оформлять ипотеку.

    Участник программы выбирает банк и жилье. Для военной ипотеки подходит квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус. А банк нужно выбрать из партнёров программы: их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

    После получения ипотеки ежемесячные ипотечные платежи за военного вносит Росвоенипотека. Такие платежи возможны из тех денег, которые продолжают поступать на накопительный счёт военнослужащего.

    Строительная компания «АСК» предлагает квартиры для военной ипотеки в 3 жилых комплексах: «Премьера» (ГМР), «Маршал» (ФМР), «Марсель» (Знаменский).

    Подробное о военной ипотеке

    Социальная ипотека для бюджетников

    Учителя и врачи, которые работают в бюджетных организациях Краснодарского края, имеют право оформить ипотеку на льготных условиях. Местные власти выдают субсидию на первоначальный взнос.

    Условия участия в программе:

    • Работник бюджетной сферы должен проработать на одном месте не менее 2 последних лет.
    • Собственного жилья либо нет, либо жильё площадью менее 10 м² на человека.
    • Нужно проживать в Краснодарском крае как минимум в течение 5 последних лет.
    • Жильё нужно выбрать на территории Краснодарского края. Подходят квартиры на первичном и вторичном рынке, а также строительство своего дома.

    Сумма субсидии рассчитывается индивидуально. Учитывается льготный статус, стаж работы, средняя цена за 1 м², количество детей и другие факторы.

    Необходимо подать заявление в Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка (Краснодар, Аэродромная, 33). Если подаёте документы до 1 июля текущего года, то можно рассчитывать на выдачу сертификата в следующем году. Решение о выдаче принимают местные власти.

    Рассчитать ипотеку

    Сбербанк
    Да
    Нет
    ВТБ
    ВТБ
    Срок кредита до 30 лет
    Ставка 1.6%
    Ежемесячный платеж от, ₽/мес Нажмите для расчета платежa
    СБЕР
    СБЕР
    Срок кредита до 30 лет
    Ставка 2%
    Ежемесячный платеж от, ₽/мес Нажмите для расчета платежa
    Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    Срок кредита до 30 лет
    Ставка 1.4%
    Ежемесячный платеж от, ₽/мес Нажмите для расчета платежa
    Промсвязьбанк
    Промсвязьбанк
    Срок кредита до 30 лет
    Ставка 4.99%
    Ежемесячный платеж от, ₽/мес Нажмите для расчета платежa
    Поделиться статьей:
    Рейтинг статьи:
    Не нравится
    Автор статьи «АльфаСтройКомплекс»

    Комментарии

    Отправляя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных
    Заголовок
    Объект

    Название документа

    12.4 Мб
    Скачать

    Название документа

    12.4 Мб
    Скачать
    Спасибо!
    Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
    Квартира добавлена к сравнению
    Квартира добавлена в избранное
    Планировка отправлена вам на телефон
    Планировка отправлена вам на e-mail