Что выгоднее: аренда квартиры, покупка или ипотека?

Столкновение поколений породило много споров, касающихся рынка недвижимости. В европейских странах люди предпочитают арендованное жилье, в России же сохраняется мнение о том, что квартира должна быть собственностью. Тем более, для этого сегодня предложено все нужное - выгодные ставки по ипотеке делают покупку жилья доступным для подавляющего количества граждан нашей страны. Аренда же пугает многих тем, что отсутствует цивилизованный рынок сдачи квартир и само положение может оказаться зависимым. Но так ли это на самом деле, или свои преимущества и “подводные камни” имеются у всех вариантов? Какой из них тогда окажется более выгодным для вас? Об этом речь пойдет в статье.

Содержание статьи
  1. Простая математика
  2. Аренда квартиры
  3. Покупка жилья
  4. Ипотека
  5. Выводы

Простая математика

Легкий способ сравнить выгоду, получаемую с покупки жилья за накопленные средства, в ипотеку или же аренды недвижимости - обратиться к математике. Составьте таблицу, состоящую из трех столбиков:

  1. Расчет аренды квартиры. Предположим, вы планируете всю жизнь снимать жилье. Проведите расчет на примере выбранной квартиры - во сколько обойдется аренда (с учетом повышения ее стоимости) и сколько вы сможете каждый год откладывать или зарабатывать при покупке акций.
  2. Накопление на жилье. Во втором столбике рассчитайте, сколько лет придется потратить на то, чтобы накопить на новую квартиру, а также ремонт в ней, и сколько денег придется ежегодно откладывать.
  3. Расчет ипотеки. Подберите квартиру и рассчитайте, сколько времени уйдет на накопление на первый взнос, а также сумму ежегодных платежей по кредитованию с учетом процента.

Можно составить и план на ближайшие двадцать лет. Допустим, вы выбрали квартиру стоимостью в 7 миллионов рублей. Выбранная программа ипотечного кредитования потребует первоначальный взнос в размере 1,5 млн. рублей (усредненные данные - чуть больше 20% от суммы). Если арендовать квартиру с таким же ценником, можно откладывать средства, которые бы пошли на ипотечный взнос, а ежемесячные свободные средства вкладывать в облигации под 10% годовых. Опираясь также на усредненные данные, получаем следующую картину для анализа:

  • Ипотечная ставка - 10%.
  • Рост цен на недвижимость, коммунальные услуги и аренду жилья - 5%.
  • Оплата коммунальных услуг (в год) - 60 тыс. руб.
  • Налог на имущество (в год) - 7 тыс. руб.
  • Инвестируемые сбережения, получаемые в случае аренды жилья (в месяц) - 10% (50 тыс. руб).
  • Ежемесячная арендная ставка - 50 тыс. руб.
  • Первоначальный ипотечный взнос - 1,5 млн. руб.
  • Размер кредитования - 5,5 млн. руб.

Остается только провести расчет - какую сумму в итоге предстоит выплатить за обозначенный срок, и как за это же время изменится на рынке недвижимости стоимость жилья.

Тип жилья Цена (год) Цена (5 лет) Цена (10 лет) Цена  (15 лет) Цена  (20 лет)
Аренда 629 383 3 646 916 8 301 409 14 241 851 20 209 273
Ипотека 1 203 128 7 515 637 9 821 633 12 450 753 15 892 021
Покупка 7 000 000 8 508 543 10 714 297 13 859 521 17 350 745

Данные приблизительны - мы не можем со всей уверенностью говорить о том, как будет меняться динамика цен на рынке недвижимости с учетом инфляции и иных факторов. В случае аренды, за 20 лет инвестируемые сбережения достигли суммы в 13 544 513 млн. рублей. Сумма ипотеки видится меньшей по затратам, но, с точки зрения выгоды, не все так легко. Ведь вы, хоть и стали собственником недвижимости, но переплатили и не получили выгоды в виде инвестиций, как в случае с арендой. Стоимость же недвижимости подскочила более, чем в 2 раза. Можно видеть, какая прибыль могла бы быть при продаже жилой площади, если бы 20 лет назад была совершена единовременная покупка.

Какой вариант оказался в итоге более выгодным - решение за вами. А мы предоставим обзор плюсов и минусов предложенных способов.

Аренда квартиры

Отношение к аренде жилья у многих остается как к преимущественно временному варианту. За границей же становится крайне популярна долгосрочная арендованная недвижимость. Нельзя сказать, что этот вариант выгодный или же не перспективный - каждый должен оценивать с учетом своих возможностей, а также объективных плюсов и минусов аренды.

Плюсы

➕ Мобильность. Главный плюс съемного жилья - в любой момент можно переехать, не задумываясь о проблемах с продажей квартиры и  приобретением новой недвижимости. Это важно для молодых и активных людей, не привыкших задерживаться на одном месте. Как пример - смена жилья происходит с переходом на новую работу в другой район, а может и город.

➕ Проживание в престижном районе города. На квартиры в таких районах нередко предоставляются “заоблачные” цены. Стоимость же аренды квартиры здесь может оказаться доступной. Если жилье просторное, то можно найти сожителя, с которым получится разделить ежемесячную арендную плату.

➕ Не нужно тратиться на обслуживание квартиры. Арендующий помещение не обязан оплачивать капитальный и косметический ремонт дома, а также налог на недвижимость. Эти, а также другие расходы, связанные с работой коммуникаций в квартире и благоустройством дома, ложатся на плечи владельца.

➕ Смена окружения. С соседями не всегда везет - высок риск, что попадутся любители пошуметь, начать ремонт в 6 утра, или оставить одной дома собаку, которая без устали выражает свое несогласие с этой ситуацией. Владельцы квартиры смиренно терпят такие условия, в то время как арендаторы с легкостью могут сменить место жительства.

Минусы

➖ Нет личной жилой площади. А значит - нет, как любят говорить, уверенности в завтрашнем дне. Из этого же минуса вытекают следующие.

➖ Полная зависимость от собственника недвижимости. В квартире владельца предстоит соблюдать его требования. Вам могут запретить проживать здесь, например, если у вас домашние животные или маленькие дети. Также арендодатель имеет право в любой момент потребовать освободить жилое помещение и съехать - повезет, если будут хотя бы сутки на то, чтобы собраться и подобрать новое место для проживания. Стоимость аренды квартиры также может внезапно и необоснованно подниматься.

➖ В квартиру без предупреждений может нагрянуть владелец. Хоть это и проявление неуважения к проживающим, но такое бывает - арендодатель может заявиться к вам в любой момент, а также посетить квартиру, когда вас вовсе нет дома. Если вам попался такой экстраординарный владелец, игнорирующий ваши личные границы и посещающий квартиру каждую неделю, пора бы подумать о смене места проживания.

Покупка жилья

Собственное жилье, в отличие от арендованного, дает человеку ощущение защищенности. Хоть единовременная плата за покупку квартиры может оказаться и не по силам многим, но стоит учитывать то, что платить за аренду и ипотеку под силу работающему человеку, но не пенсионеру. Поэтому и говорят, что покупка жилья - это вложение в собственное будущее.

Плюсы

➕ Возможность сдавать жилье в аренду. Покупка недвижимости - это выгодная инвестиция, ведь, даже если вы живете в арендованной квартире, сможете сдавать собственные жилые квадратные метры. При этом полученная плата будет покрывать расходы на аренду, а вы будете при своем жилье, перебраться в которое можно будет в любой момент. Выгоду можно получать, даже проживая в этой квартире, если она многоквартирная - вы сможете сдавать только комнату.

➕ Заработок на продаже. Цены на недвижимость растут с каждым годом. Приобретая жилье без чистовой отделки, и продав его через 5-10 лет с ремонтом, вы не только покроете все расходы, но и получите прибыль.

➕ Свобода действий. Никаких правил и установок - вы хозяин в квартире, поэтому сможете делать что угодно, что ранее мог запрещать арендодатель. В том числе, заводить домашних животных, делать ремонт, перепланировку и т.д.

Минусы

➖ Оплата за обслуживание и ремонт. Будучи собственником жилой площади, вы отвечаете за все расходы, как в рамках квартиры, так и дома.

➖ Единовременная выплата всей суммы. Учитывайте тот факт, что, приобретая квартиру в обход банковского кредитования, сразу потребуется оплатить полную стоимость жилья.

➖ Нельзя быстро сменить место проживания. Для мобильных молодых людей это может стать проблемой - срочная продажа жилья, с учетом сложной ситуации на рынке недвижимости, может привести к убыткам. Да и сам процесс продажи квартиры и покупки новой займет время.

Ипотека

Решив взять квартиру в ипотеку, убедитесь в том, что вы сможете регулярно совершать платежи в банк - в первую очередь, важно иметь надежное рабочее место. При правильном планировании своего бюджета и доступных возможностях ежемесячно погашать кредит, ипотека станет легким способом стать владельцем собственного жилья.

Плюсы

➕ Отсутствие пустых затрат. Как в арендованной, так и взятой в ипотеку квартире, требуется каждый месяц платить за проживание. Но разница в том, что при покупке недвижимости вы вкладываете деньги в свою собственную жилую площадь, а не в карман чужому человеку - арендодателю.

➕ Бонусы для семей. Молодым людям, которые не обременены семьей, зачастую комфортнее снимать жилье. Если же у вас есть дети, в пору задуматься о собственной недвижимости. Государство ежегодно предлагает новые программы ипотечного кредитования для семей, к тому же, полученный за рождение первого и последующих детей материнский капитал может пойти в счет оплаты ипотеки. Собственное жилье облегчит жизнь на разных этапах, включая устройство детей в сад и школу по месту жительства.

➕ Привлекательный вариант для инвестиций. Ежегодно привлекательность недвижимости для инвесторов только растет. Вместе с этим растут и цены на жилье, поэтому при перепродаже можно заработать.

➕ Забота о будущем. Даже если вы берете ипотеку на 5, 10 или 20 лет, в конечном итоге вы станете полноценным владельцем собственного жилья. А это крайне важно при выходе на пенсию, когда пенсионных выплат уже может не хватать на арендные платежи. Зато возможность оплатить коммуналку и налог на недвижимость будет всегда.

Минусы

➖ Большой первоначальный взнос. Его сумма составляет около 15-20% от полной стоимости недвижимости. Также учитывайте переплату - если суммировать все затраты, их итоговая сумма в 1,5, а то и 2 раза превышает изначальную цену.

➖ Постоянная забота о финансовом положении. Все платежи, которые предусмотрены заключенным договором, должны поступать в оговоренных размерах в установленные сроки. Если вы попали в тяжелую ситуацию, можно обратиться в банк для рефинансирования ипотечного кредитования, но далеко не факт, что условия будут изменены в вашу сторону. А при нарушении условий договора с вас будет взыскана неустойка, или даже обращено взыскание на квартиру.

➖ Согласование с банком. Любое действие, которое вы совершаете с жильем, до выплаты ипотечного кредита предстоит согласовывать, так как в этот период квартира под залогом у банка. Сюда относится продажа, обмен недвижимости и т.д.

Выводы

Если у вас отсутствуют официальные регулярные доходы, или же серьезно испорчена кредитная история (например, за вами числится банкротство) - конечно, об ипотеке можно и не мечтать. Сложности также могут возникнуть на этапе необходимости первоначального взноса - эти средства ведь тоже откуда-то нужно будет брать. Хорошим вариантом все так же остается аренда - вы имеете полную свободу передвижения, не связываете себя с конкретным местом жительства, а вместо инвестирования в недвижимость можно откладывать банковские накопления, приносящие пассивный доход. Опять же, аренда будет не так удобна для семей, которым более выгодно “осесть” на одном месте. Единовременная покупка квартиры избавит от нюансов аренды и ипотеки, за исключением одного - вам на руках нужно будет иметь сумму для полной оплаты приобретаемого жилья.

Как видите, нельзя универсально ответить на вопрос, что более выгодно - покупать жилье единовременно, в ипотеку или снимать его, открывая при этом депозитный счет для сбережений. Стоит комплексно подойти к ситуации, оценивая все внешние обстоятельства, возможности по оплате, планы на будущее и другие нюансы. В заключении отметим, что представленная сегодня вариативность - возможность сопоставить личный финансовый план с собственными целями. А это позволяет найти вариант, по всем показателям применимый лично к вам.


Заголовок
Объект

Название документа

12.4 Мб
Скачать

Название документа

12.4 Мб
Скачать
Спасибо!
Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
Квартира добавлена к сравнению
Квартира добавлена в избранное
Планировка отправлена вам на телефон
Планировка отправлена вам на e-mail